Im Auftrag der Gesellschaft

Verlässlicher Finanzpartner für kleine und mittlere Unternehmen

Die Sparkassen sind über alle Regionen hinweg der führende Finanzpartner der kleinen und mittleren Unternehmen sowie auch der Selbstständigen. Insgesamt stand den Unternehmen und Selbstständigen ein Kreditvolumen in Höhe von rund 469,8 Mrd. Euro (2019: 443,9 Mrd. Euro) zur Verfügung.

Die Sparkassen kennen ihre Kundinnen und Kunden und deren Umfeld. In Krisenzeiten wie der Corona-Pandemie 2020 übernehmen sie eine Pufferfunktion und helfen den Unternehmen, Schocks zu überstehen. Sparkassen haben schnell, flächendeckend, zielgerichtet und zuverlässig bereitgestellt, was die Kunden benötigen: Beratung, Flexibilität, Liquidität und mittel- bis langfristige Finanzierungsmittel. Nur über bilaterale Kreditvereinbarungen und ein flächendeckendes Hausbankennetz sind die Absicherung der kurzfristigen Solvenz sowie der langfristige Erhalt erfolgreicher Geschäftsmodelle insbesondere von kleinen und mittleren Unternehmen darstellbar.

Die Sparkassen sicherten die Handlungsfähigkeit dieser Betriebe deshalb auch durch die Bereitstellung von Betriebsmittelkrediten in Höhe von 318,5 Mrd. Euro (2019: 303,8 Mrd. Euro). Wie auch im Vorjahr nutzten mehr als 1,2 Mio. Unternehmen dieses Instrument, um kurzfristig fälligen Verpflichtungen nachzukommen. Damit leistet die Sparkasse auch einen Beitrag zu stabilen Arbeitsplätzen in ihrem Geschäftsgebiet.

Ein zusätzlicher Schwerpunkt 2020 war ab April die Vergabe von Corona-Hilfskrediten zur Liquiditätssicherung der Unternehmen. Die Sparkassen-Finanzgruppe hat bis Jahresende 13,3 Milliarden Euro an KfW-Sonderprogrammkrediten – einschließlich KfW-Schnellkredit – vergeben. Das gesamte Neugeschäft allein der Sparkassen mit Krediten an Unternehmen und wirtschaftlich Selbstständige belief sich 2020 auf 106,0 Milliarden Euro, ohne KfW-Schnellkredite als Treuhandkredite und ohne die durch Landesbanken an eigene Kunden vergebenen Förderkredite. Am Kreditvolumen der Sparkassen für Unternehmen und wirtschaftlich Selbstständige hatten KfW-Sonderprogrammkredite nur einen Anteil von 7,5 Prozent.

Förderung von Innovationen im Mittelstand

Die Sparkassen-Finanzgruppe unterstützt mittelständische Unternehmen gezielt bei der Entwicklung und Markteinführung innovativer Produkte und Dienstleistungen ebenso wie bei der Realisierung von größeren Innovationsvorhaben. Damit leisten wir einen wichtigen Beitrag zur Stärkung der Wettbewerbsfähigkeit der regionalen Unternehmen. Im Jahr 2020 unterstützten wir 55 (2019: 45) Gründungsvorhaben mit Risikokapital (Venture Capital). Die für die Frühphase von den Beteiligungsgesellschaften der Sparkassen bereitgestellten Eigenkapital- und eigenkapitalähnlichen Mittel beliefen sich auf 13,6 Millionen Euro (2019: 5,1 Millionen Euro).

Darüber hinaus wurden 93 (2019: 108) Innovationsvorhaben im Volumen von 120,5 Millionen Euro (2019: 142,1 Millionen Euro) aus KfW-Förderprogrammen finanziert.

Förderung des Auslandsgeschäfts

Mit seinem EuropaService unterstützt der DSGV seine Mitglieder, Sparkassen und auch Firmenkunden direkt bei vielfältigen Fragestellungen rund um das internationale Geschäft. Dank des digitalen Angebots (https://www.europaservice.dsgv.de/ und die App „S-weltweit“) finden Firmenkunden vom Schreibtisch aus neue Abnehmer und Lieferanten oder erkunden neue Märkte. Damit öffnet der EuropaService kostenlos vor Ort den Zugang zu ausländischen Märkten und fördert nachhaltiges Wachstum in der Region, denn die Diversifikation der Absatz-, Beschaffungs- und Produktionsmärkte steigert die Widerstandsfähigkeit der Unternehmen. Darüber hinaus hat der EuropaService 2020 auch 366 individuelle Unterstützungen für Institute der Sparkassen-Finanzgruppe und für Firmenkunden geleistet. Hierbei nutzt er seine Assoziierung mit dem Enterprise Europe Network der EU-Kommission. Dessen gut 600 Partnereinrichtungen – Wirtschaftskammern, Regional- und Innovationsförderer – in mehr als 60 Ländern weltweit bindet der EuropaService in das internationale Netzwerk der Sparkassen-Finanzgruppe ein.

Die Corona-Pandemie und ihre Auswirkungen auf die Wirtschaft machten die Notwendigkeit zur Diversifizierung zum Beispiel von Lieferanten und Fertigungspartnern deutlich. Statt „Made in China“ wird jetzt zum Beispiel „Made in Europe“ bevorzugt. Der unterschiedliche Umgang mit der Corona-Krise in den verschiedenen Ländern führte zu entsprechenden Anfragen bezüglich möglicher Maßnahmen und zu Unterstützungsangeboten. Unmittelbar nach dem Ausbruch der Pandemie waren Veranstaltungen wie Unternehmertreffen stark rückläufig bzw. fielen aus. Schnell wurden diese aber auf digitale Formate umgestellt, die als ressourcenschonend angesehen werden.

Der S-CountryDesk (www.countrydesk.de) unterstützt Unternehmenskunden der Sparkassen beim Auslandsgeschäft und stellt Auslandskontakte, Finanzierungspartner und Anlaufstellen zur Verfügung. Alle Informationen sind in der vom S-CountryDesk entwickelten App „S-weltweit“ (www.s-weltweit.de) kostenfrei für jedermann abrufbar. Dank der persönlichen Beziehungen zu den Partnern im Ausland können Anfragen von Unternehmen unbürokratisch und ergebnisorientiert bearbeitet werden. Kunden von rund 170 Sparkassen haben im Jahr 2020 diesen Service genutzt, es wurden 1.324 Anfragen für 100 verschiedene Länder bearbeitet.

Kompetenter und verlässlicher Partner für Gründerinnen und Gründer

Die Förderung von Unternehmensgründungen gehört zu den Aufgaben der Sparkassen-Finanzgruppe. Dadurch leisten wir einen wichtigen Beitrag zur regionalen Wirtschaftsentwicklung und zur Schaffung neuer Arbeitsplätze in der Region. Dabei setzt sie sowohl eigene Mittel als auch Refinanzierungen durch Förderbanken des Bundes und der Länder ein. 

Allein mit Geldmitteln aus KfW-Förderprogrammen hat die Sparkassen-Finanzgruppe 2020 insgesamt 3.604 (2019: 3.677) Existenzgründungen finanziert. Die bereitgestellten Kredite belaufen sich auf 614,9 Millionen Euro (2019: 522,8 Millionen Euro). Insgesamt finanzierte sie unter Berücksichtigung weiterer Fördermittel und von Eigenmitteln 8.303 (2019: 9.324) Existenzgründungen im Volumen von 1.263 Millionen Euro (2019: 1.259 Millionen Euro), davon waren 5.151 Neugründungen, 2.264 entfielen auf Übernahmen bestehender Unternehmen. Durch die finanzierten Vorhaben wurden rund 18.500 Arbeitsplätze geschaffen bzw. erhalten.

Um die KfW-Förderprogramme ab April 2020 schnell als Sonderprogramme Corona anbieten zu können, wurden 2020 der „ERP-Gründerkredit Universell“ sowie der Unternehmerkredit mit Haftungsfreistellung nur noch als Coronavarianten zur Liquiditätssicherung jüngerer (bzw. älterer) Unternehmen eingesetzt. Der Unternehmerkredit ohne Haftungsfreistellung wurde zeitgleich eingestellt. Ältere Unternehmen, die entsprechende Finanzierungen benötigten, wurden seitdem ausnahmsweise auch aus dem „ERP-Gründerkredit Universell“ finanziert. Dieser sogenannte „Gründerkredit“ wurde somit für den größten Teil von 2020 nicht nur für Unternehmen bis zu 5 Jahre, sondern für Unternehmen jeden Alters benutzt.

Finanzpartner für Kommunen und kommunale Unternehmen

Unter den Fremdmitteln für Gemeinden ist der Kredit das bevorzugte Mittel. Die Sparkassen-Finanzgruppe stellte in 2020 rund 65,6 Mrd. Euro des Gesamtvolumens von 143,7 Mrd. Euro für die Gemeinden (inklusive Zweckverbände) zur Verfügung. Davon entfielen 39,5 Mrd. Euro auf die Landesbanken,  rund 26,1 Mrd. Euro stellten die Sparkassen bereit. Sparkassen und Landesbanken verfügen zusammen per Ende 2020 über einen Marktanteil von 45,7 % (Sparkassen 18,2 %, Landesbanken 27,5 %).