Bericht an die Gesellschaft 2024

Umwelt

Produkte, die gut für die Umwelt sind

Nachhaltige Investitionen fördern

Es ist gut, wenn Unternehmen nachhaltiger werden.
Das bedeutet, dass sie den Menschen, der Umwelt und dem Klima nicht schaden.
Dafür müssen viele Unternehmen etwas verändern.
Zum Beispiel ihre Arbeitsweise oder ihre Lieferwege.
Diese Veränderungen nennt man Transformation.

Dafür müssen Unternehmen Geld ausgeben.
Manchmal müssen sie auch alles neu organisieren.
Dafür nehmen Unternehmen oft Kredite auf.
Das heißt sie leihen sich das Geld zum Beispiel von Banken oder Sparkassen.
Es gibt inzwischen viele Möglichkeiten, wie man Geld für nachhaltige Projekte bekommen kann.
Dabei gelten Regeln:

  • Die Projekte müssen gut für die Umwelt sein.
  • Die Projekte müssen gut für die Gesellschaft sein.
  • Die Projekte müssen gut für die Mitarbeiter von Unternehmen sein.

Die Europäische Union will, dass diese Regeln eingehalten werden.
Das wollen auch die Europäische Investitionsbank, die Bundesregierung und die Bundesbank.

Möglichkeit 1: Green Bonds

Eine Möglichkeit, Geld für nachhaltige Projekte zu bekommen sind „Green Bonds“.
Das ist Englisch und bedeutet „grüne Anleihen“.
Green Bonds werden von Staaten, Unternehmen oder Finanzinstitutionen ausgegeben.
Sie bekommen dafür Geld.
Das Geld darf dann nur für ganz bestimmte umweltfreundliche Dinge genutzt werden.
Zum Beispiel für Investitionen in die Sanierung von Gebäuden.
Die Gebäude sollen dann weniger Energie verbrauchen.
Oder Unternehmen können das Geld nutzen, um umweltfreundlichere Fahrzeuge zu kaufen.

Auch Städte und Gemeinden geben inzwischen Green Bonds aus.
Im letzten Jahr hat zum Beispiel die Stadt München einen Green Bond ausgegeben.
Dabei hat die BayernLB geholfen.
Die Bayern LB gehört zur Sparkassen-Finanzgruppe.
München war damit die erste deutsche Stadt, die einen Green Bond ausgegeben hat.
Das damit eingenommene Geld soll in Projekte für den Umweltschutz und den Klimaschutz fließen.

Motor auf dem Weg der nachhaltigen Transformation

Haben Sie sich in Ihrem Unternehmen bereits mit dem Thema „nachhaltige Finanzierungen“ auseinandergesetzt?
(in Prozent der befragten Finanzentscheider; n = 145)

Quelle: LBBW, FINANCE/F.A.Z. Business Media | research

Möglichkeit 2: Grüne Pfandbriefe

Es gibt auch „Grüne Pfandbriefe“.
Sie sind besonders abgesichert, zum Beispiel durch Immobilien.
Mit den Grünen Pfandbriefen werden allerdings nur Projekte finanziert, die gut für die Umwelt und das Klima sind.
Einige Sparkassen geben Grüne Pfandbriefe heraus.
Zum Beispiel die Sparkasse Pforzheim-Calw.
Sie hat 2024 ihren ersten Grünen Pfandbrief herausgegeben.
Die Sparkasse Hannover hat schon 2021 einen Grünen Pfandbrief herausgegeben.
Damit war sie eine der ersten Sparkassen, die das gemacht haben.
Ein anderes Beispiel ist auch die Kreissparkasse Köln.
Diese Sparkasse hat im Januar 2025 einen Grünen Pfandbrief herausgegeben.
Sie hat damit Kredite für Kunden in Höhe von insgesamt 250 Millionen Euro finanziert.
Die Kunden können mit den Krediten Häuser kaufen oder bauen, die gut für die Umwelt sind.
Der Grüne Pfandbrief war ein großer Erfolg.
Die Menschen wollten mehr davon kaufen als angeboten wurde.

Möglichkeit 3: ESG-linked-Loans

Es gibt noch eine Möglichkeit, nachhaltige Investitionen zu finanzieren.
Diese Möglichkeit heißt ESG-linked-Loans.
Das bedeutet übersetzt:
Kredite mit ESG-Kriterien.
Das sind nachhaltige Kredite, die gut für Mensch und Umwelt sind.
Diese Kredite sind in den letzten 2 Jahren sehr oft vergeben worden.

Im Unterschied zu den Green Bonds, müssen Unternehmen das Geld nicht für einen bestimmten Zweck nutzen.
Wichtig ist nur, dass sich das Unternehmen insgesamt nachhaltig entwickelt.
Wenn das Unternehmen seine Nachhaltigkeitsziele erreicht, bekommt es bessere Bedingungen für den Kredit.

Möglichkeit 4: Transformationskredite

Die Sparkassen bieten noch weitere Finanzierungsmöglichkeiten für ihre Geschäftskunden.
Zum Beispiel:

  • den Transformationskredit
  • das S-Transformationsleasing
  • Fördermittel

Diese Kredite sind für einen bestimmten Zweck.
Damit können die Kunden in nachhaltige Dinge investieren.
Die Sparkassen arbeiten mit Partnern in der Finanzgruppe zusammen.
So können sie für jeden Kunden das richtige Angebot machen.
Die Angebote sind genau passend für die Ziele und Wünsche der Kunden.
Das ist eine Stärke der Sparkassen.