Bericht an die Gesellschaft 2022

Finanzpartner für Menschen aller Einkommensklassen

Sparkassen sind der verlässliche Finanzpartner für alle Menschen, unabhängig von Einkommen, Status oder Lebens- und Wohnumfeld. Für Privatpersonen haben wir 2022 ein Kreditvolumen in Höhe von rund 425,1 Mrd. Euro bereitgestellt. Dabei sind die Sparkassen nicht nur der kompetente und leistungsstarke Finanzpartner für größere Investitionen wie den Erwerb eines Eigenheims. Auch für kleinere private Ausgaben stellen wir Kredite zu fairen und gut kalkulierbaren Konditionen bereit.

Unsere Verantwortung bei der Vergabe von Kleinkrediten nehmen wir sehr ernst und beraten unsere Kunden so, dass eine für sie tragfähige Einnahmen- und Ausgabensituation gewährleistet bleibt. Selbst wenn Kundinnen und Kunden, etwa durch eine unvorhersehbare Notlage, in Zahlungsschwierigkeiten geraten, begleiten sie die Beraterinnen und Berater der Sparkasse umsichtig, verantwortungsvoll und konstruktiv, zum Beispiel bei der Prüfung, welche Möglichkeiten zum Aufschub von Zins- und Tilgungszahlungen bestehen.

Verlässlicher Finanzpartner für kleine und mittlere Unternehmen

Die Sparkassen sind über alle Regionen hinweg der führende Finanzpartner der kleinen und mittleren Unternehmen sowie der Selbstständigen in Deutschland. Insgesamt stellten die Sparkassen den Unternehmen und Selbstständigen im Berichtsjahr ein Kreditvolumen in Höhe von rund 528 Mrd. Euro (2021: 496 Mrd. Euro) zur Verfügung.

Die Sparkassen kennen ihre Kundinnen und Kunden und deren Umfeld. Auch in länger andauernden Krisenzeiten wie der Corona- Pandemie, der Lücken in den internationalen Lieferketten oder den aktuellen Preisturbulenzen auf dem Energiemarkt übernehmen sie eine Pufferfunktion und helfen den Unternehmen, temporäre Unwägbarkeiten zu überstehen. Sparkassen haben schnell, flächendeckend, zielgerichtet und zuverlässig bereitgestellt, was die Kunden benötigen: Beratung, Flexibilität, Liquidität und mittel- bis langfristige Finanzierungsmittel. Nur über bilaterale Kreditvereinbarungen und ein flächendeckendes Hausbankennetz sind die Absicherung der kurzfristigen Solvenz sowie der langfristige Erhalt erfolgreicher Geschäftsmodelle insbesondere von kleinen und mittleren Unternehmen darstellbar.

Die Sparkassen sicherten auch 2022 die Handlungsfähigkeit vieler Betriebe auch durch die Bereitstellung von Betriebsmittelkrediten in Höhe von 347,2 Mrd. Euro (2021: 329,5 Mrd. Euro). Damit leisteten die Sparkassen auch einen Beitrag zu stabilen Arbeitsplätzen in ihrem Geschäftsgebiet.

Während in den Vorjahren die Nachfrage nach den Corona-Hilfskreditprogrammen der KfW zur Liquiditätssicherung noch ein zusätzlicher Schwerpunkt der fördergeschäftlichen Aktivitäten der Sparkassen war (2021: 3,0 Milliarden Euro und in 2020: 13,3 Milliarden Euro), vergaben die Institute der Sparkassen-Finanzgruppe 2022 neben 1,2 Milliarden Euro an zum 30.04.2022 auslaufenden Corona-Hilfsprogrammen zum Beispiel Liquiditätshilfskredite in Höhe von 61 Millionen EUR aus dem KfW-Sonderprogramm UBR an Unternehmen und Betriebe, die im Rahmen des Angriffskriegs auf die Ukraine von den Sanktionen gegen Russland und Belarus betroffen waren.

Das gesamte Neugeschäft allein der Sparkassen mit Krediten an Unternehmen und wirtschaftlich Selbstständige belief sich 2022 auf 106,6 Milliarden Euro, ohne KfW-Schnellkredite als Treuhandkredite und ohne die durch Landesbanken an eigene Kunden vergebenen Förderkredite.

Förderung von Innovationen im Mittelstand

Die Sparkassen-Finanzgruppe unterstützt mittelständische Unternehmen gezielt bei der Entwicklung und Markteinführung innovativer Produkte und Dienstleistungen ebenso wie bei der Realisierung von größeren Innovationsvorhaben. Damit leisten wir einen wichtigen Beitrag zur Stärkung der Wettbewerbsfähigkeit der regionalen Unternehmen. Im Jahr 2022 unterstützten wir 77 (2021: 80) Gründungsvorhaben mit Risikokapital (Venture Capital). Die für die Frühphase von den Beteiligungsgesellschaften der Sparkassen bereitgestellten Eigenkapital- und eigenkapitalähnlichen Mittel beliefen sich auf 24,7 Millionen Euro (2021: 23,6 Millionen Euro).

Darüber hinaus wurden 186 (2021: 122) Innovationsvorhaben im Volumen von 205,6 Millionen Euro (2021: 146,8 Millionen Euro) aus KfW-Förderprogrammen finanziert.

Förderung des Auslandsgeschäfts

Mit seinem EuropaService unterstützt der DSGV seine Mitglieder, Sparkassen und auch Firmenkunden direkt bei vielfältigen Fragestellungen rund um das internationale Geschäft. Dank des digitalen Angebots (https://www.europaservice.dsgv.de/ und die App „S-weltweit“) finden Firmenkunden vom Schreibtisch aus neue Abnehmer und Lieferanten oder erkunden neue Märkte. Damit öffnet der EuropaService kostenlos vor Ort den Zugang zu ausländischen Märkten und fördert nachhaltiges Wachstum in der Region, denn die Diversifikation der Absatz-, Beschaffungs- und Produktionsmärkte steigert die Widerstandsfähigkeit der Unternehmen.

Darüber hinaus hat der EuropaService 2022 auch 195 individuelle Unterstützungen für Institute der Sparkassen-Finanzgruppe und für Firmenkunden geleistet. Hierbei nutzt er seine Assoziierung mit dem Enterprise Europe Network der EU-Kommission, dem größten Netzwerk für KMU mit internationalen Ambitionen. Dessen gut 450 Partnereinrichtungen – Wirtschaftskammern, Regional- und Innovationsförderer – in mehr als 50 Ländern weltweit bindet der EuropaService in das internationale Netzwerk der Sparkassen- Finanzgruppe ein.
 
Lieferketten können schnell reißen, dies haben die Corona-Pandemie und der Angriffskrieg in der Ukraine deutlich gemacht. Mehr Unabhängigkeit und Risikostreuung kann durch globale Diversifizierung realisiert werden. Bei der Umstrukturierung der Wertschöpfungsketten und stärkeren Einbeziehung anderer Absatz- und Beschaffungsmärkte waren europäische Länder im Fokus. Vor allem über diese Länder wünschen sich die Firmenkunden von ihren Kreditinstituten auch Know-how über die geschäftlichen Rahmenbedingungen, die der EuropaService in seinen Länderinformationen liefert.

Der S-CountryDesk (www.countrydesk.de) unterstützt Unternehmenskunden der Sparkassen beim Auslandsgeschäft und stellt Auslandskontakte, Finanzierungspartner und Anlaufstellen zur Verfügung. Alle Informationen sind in der vom S-CountryDesk entwickelten App „S-weltweit“ (www.s-weltweit.de) kostenfrei für jedermann abrufbar. Dank der persönlichen Beziehungen zu den Partnern im Ausland können Anfragen von Unternehmen unbürokratisch und ergebnisorientiert bearbeitet werden.

Kunden von rund 185 Sparkassen haben im Jahr 2022 diesen Service genutzt, es wurden 1.150 Anfragen für 90 verschiedene Länder bearbeitet.

Kompetenter und verlässlicher Partner für Gründerinnen und Gründer

Die Förderung von Unternehmensgründungen gehört zu den wichtigen Aufgaben der Sparkassen-Finanzgruppe. Dadurch leisten wir einen bedeutenden Beitrag zur regionalen Wirtschaftsentwicklung und zur Schaffung neuer Arbeitsplätze in den Regionen. Dabei setzen Sparkassen sowohl eigene Mittel als auch Refinanzierungen durch Förderbanken des Bundes und der Länder ein.

2022 hat die Sparkassen-Finanzgruppe mit Geldmitteln aus KfW-Förderprogrammen insgesamt 3.050 (2021: 5.188) Existenzgründungen finanziert. Die bereitgestellten Kredite belaufen sich auf 484,7 Millionen Euro (2021: 1.365 Millionen Euro).

Insgesamt finanzierten Sparkassen unter Berücksichtigung weiterer Fördermittel und von Eigenmitteln 7.661 (2021: 8.759) Existenzgründungen mit einem Volumen von 1.649 Millionen Euro (2021: 1.500 Millionen Euro). Von der Gesamtzahl der Existenzgründungen entfielen 4.709 auf Neugründungen und 2.313 auf Übernahmen bestehender Unternehmen. Durch die finanzierten Vorhaben wurden rund 18.400 Arbeitsplätze geschaffen bzw. erhalten.

Ab dem 1. Januar 2022 wurden die KfW-Förderprogramme zur Finanzierung von Wachstum und Investitionen für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) neu strukturiert. Im Zuge dieser Änderungen erfolgt die Finanzierung von Unternehmensgründungen nun über den "ERP-Förderkredit KMU", der für Unternehmen jeden Alters zur Verfügung steht. Der bisherige "ERP-Gründerkredit Universell" wurde zum Ende des Jahres 2021 eingestellt. Zusätzlich wurde der "ERP-Kapital für Gründung" ab dem 31.12.2022 auf Weisung des BMWK vorläufig ausgesetzt. 

Finanzpartner für Kommunen und kommunale Unternehmen

Unter den Fremdmitteln für Gemeinden ist der Kredit das bevorzugte Mittel. Die Sparkassen-Finanzgruppe stellte in 2022 rund 67,8 Mrd. Euro des Gesamtvolumens von 148,6 Mrd. Euro für die Gemeinden (inklusive Zweckverbände) zur Verfügung. Davon entfielen 40,2 Mrd. Euro auf die Landesbanken, rund 27,6 Mrd. Euro stellten die Sparkassen bereit. Sparkassen und Landesbanken verfügen zusammen per Ende 2022 über einen Marktanteil von 45,6 % (Sparkassen 18,6 %, Landesbanken 27,0 %).