Nachhaltige Kreditprodukte
Kredite mit ökologischem und sozialem Nutzen
Für das Gelingen der Energiewende und das Erreichen der Klimaziele bleiben weiterhin die Steigerung der Energieeffizienz in privaten Haushalten, Unternehmen und bei der öffentlichen Hand sowie der Ausbau von Kapazitäten bei der Erzeugung erneuerbarer Energien weiterhin die zentralen Herausforderungen. Die hat nicht zuletzt der im Februar 2022 ausgebrochene Russland-Ukraine-Krieg mit seinen energie- und klimapolitischen Implikationen deutlich gemacht. Zusätzlich erfordert der demografische Wandel weiterhin große Anstrengungen im Wohnungsbau, aber auch bei Investitionen in öffentliche Gebäude und Infrastrukturen.
Die Institute der Sparkassen-Finanzgruppe engagierten sich daher unverändert stark in der Kreditfinanzierung von Investitionen in Energieeffizienz und Umweltschutz sowie dem energetischen Bauen und Sanieren. Neben eigenen Mittel setzen sie dabei die diversen Refinanzierungsmöglichkeiten der Förderbanken des Bundes und der Länder ein.
P3 Kredite für ökologische Zwecke
Energieunabhängigkeit ist ein wesentlicher Schlüssel für den Erhalt des Wohlstands in Deutschland und in Europa. Der Ukraine-Krieg und die mit ihm verbundene Energiekrise haben deutlich gemacht, wie eng Klimaschutz und wirtschaftliche Stabilität miteinander verwoben sind. Die Umstellung unserer Energieversorgung auf erneuerbare Energien und die parallele Senkung des Energieverbrauchs schützen unsere industrielle Basis und die damit verbundenen Arbeitsplätze.
So stellt der nachhaltige Umbau der Wirtschaft nach der Coronapandemie unsere Gesellschaft vor die nächste große Herausforderung. Die Transformation zu mehr Nachhaltigkeit erfordert das wahrscheinlich größte Investitionsprogramm dieser Dekade. Wir verstehen es daher als wichtigen Teil unseres öffentlichen und gesellschaftlichen Auftrags, die Transformation hin zu einer CO2-neutralen, unabhängigen und krisensicheren Kreislaufwirtschaft zu begleiten. Für unsere gewerblichen wie für unsere privaten Kundinnen und Kunden stellen wir als Sparkassen die dazu passende Produkte und Lösungen bereit. Insgesamt stellten Sparkassen im Berichtsjahr Kredite für ökologische Zwecke in Höhe von 11.300.316.300 Euro (Vorjahr: 15.604.935.600 Euro) bereit. Die Refinanzierung dieser Kredite erfolgte über Förderbanken oder über Eigenmittel der Sparkasse.
Kredite für Umweltschutz, Energie- und Ressourceneffizienz
Die energetische Modernisierung, die Senkung der Emissionen in privaten und gewerblichen Gebäuden sowie die CO2-Reduzierung im Bereich der produzierenden Unternehmen fördern wir als Sparkasse: aktiv im Sinne unserer Kundinnen und Kunden und zum Wohle der Gemeinschaft. Aus Förderprogrammen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) und der Landwirtschaftlichen Rentenbank (LR) vergaben die Institute der Sparkassen-Finanzgruppe 2022 Förderkredite in Höhe von 8.421,1 Millionen Euro für die Finanzierung von Umweltschutz, Energie- und Ressourceneffizienz. Das sind 5.067,2 Millionen EUR weniger als im Vorjahr (2021: 13.488,3 Millionen Euro).
Neben den allgemein steigenden Zinskosten resultiert der signifikante Rückgang des Fördervolumens daraus, dass die geplanten Bundeshaushaltsmittel der in 2021 neukonzipierten Bundesförderung für energieeffiziente Gebäude (BEG) der KfW bereits Ende Januar aufgezehrt waren. In der weiteren Fortführung sind die Antragsvoraussetzungen wesentlich verschärft worden. Mit 13.175 Projekten in 2022 sind weniger als ein Drittel der Vorhaben im Vergleich zum Jahr 2021 (44.278 Projekte) gefördert worden.
Bei Energie- und Umweltfinanzierungen tragen die Institute der Sparkassen-Finanzgruppe für Förderkredite der KfW und der LR weiterhin das volle Ausfallrisiko.
Transformationsfinanzierung für mittelständische Unternehmen
Unternehmerisches Handeln und Klimaschutz gehen künftig nur zusammen. Die am 1. Januar 2022 in Kraft getretenen technischen Bewertungskriterien der EU-Taxonomie definieren die Standards für nachhaltige Wirtschaftsaktivitäten. Ihre Einhaltung wird in den kommenden Jahren zu einem entscheidenden Faktor für den Zugang zu Kapital und für die Wettbewerbsfähigkeit von Unternehmen.
Viele mittelständische Unternehmen treiben den Umbau in Richtung einer nachhaltigeren Wirtschaftsweise bereits engagiert voran. Sie sehen darin auch die Chance, ihre Vorreiterrolle in den europäischen und internationalen Märkten auszubauen und einen Beitrag zum Erreichen der Klimaziele zu leisten. Als Finanzpartner beraten wir unsere mittelständischen Kundinnen und Kunden zu diesen wesentlichen Zukunftsfragen im Bereich der Unternehmensfinanzierung. Ein wichtiger Baustein sind dabei ökologische Förderprogramme. Hierzu zählt beispielsweise das Förderprogramm „Klimaschutzoffensive für Unternehmen“ der KfW, das sich als zinsgünstiges Darlehen für Investitionen in Maßnahmen zur Verringerung, zur Vermeidung und zum Abbau von Treibhausgasemissionen an technische Kriterien der EU-Taxonomie für nachhaltiges Wirtschaften anlehnt. Oder das Programm „Bundesförderung für Energie- und Ressourceneffizienz in der Wirtschaft“ der KfW, dessen sehr günstige Refinanzierungsmöglichkeiten wir als Sparkassen im Sinne unserer Kundinnen und Kunden nutzen. Im Berichtsjahr haben die Sparkassen insgesamt Kredite in Höhe von 590,3 Millionen Euro für ökologische Investitionen von Unternehmen, darunter auch landwirtschaftliche Betriebe und Unternehmen der verarbeitenden Industrie, bereitgestellt. Die Refinanzierung dieser Kredite erfolgte über Förderbanken oder über Eigenmittel der Sparkasse.
P3 | Kredite für ökologische Zwecke |
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2022 | Vorjahr | ||||
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P3 | Kredite für Umweltschutz, Energie- und Ressourceneffizienz | Anzahl | Neuzusagen Volumen in € |
Anzahl | Neuzusagen Volumen in € |
Förderkredite (Sparkassen-Finanzgruppe) | |||||
KfW – Energieeffizient Bauen (wohnwirtschaftlich) | 0 | 0 | 21.540 | 5.533.753.200 | |
KfW – Energieeffizient Sanieren (wohnwirtschaftlich) (zusammengefasst: Effizienzhaus – Einzelmaßnahmen – Ergänzungskredit) | 0 | 0 | 5.721 | 1.014.907.900 | |
KfW-Energieeffizienzprogramm; Bundesförderung Energieeffizienz in der Wirtschaft | 71 | 158.370.100 | 521 | 867.467.800 | |
KfW – IKU Energieeffizient Bauen | 0 | 0 | 33 | 74.600.000 | |
KfW – IKU Energieeffizient Sanieren | 0 | 0 | 36 | 22.105.500 | |
KfW – IKU Energetische Stadtsanierung – Quartiersversorgung | 15 | 68.407.500 | 7 | 7.062.000 | |
KfW-Umweltprogramm | 15 | 58.727.100 | 8 | 1.645.600 | |
Rentenbank – Nachhaltigkeit (Landwirtschaft) | 258 | 57.000.000 | 363 | 81.400.000 | |
Rentenbank – Umwelt- und Verbraucherschutz | 37 | 31.300.000 | 66 | 41.700.000 | |
BEG - Wohngebäude | 11.973 | 6.007.036.900 | 15.181 | 4.179.396.100 | |
BEG - Nichtwohngebäude | 589 | 1.755.401.200 | 631 | 1.570.702.200 | |
KfW – Klimaschutzoffensive für den Mittelstand | 217 | 284.878.600 | 171 | 93.591.100 | |
Gesamt | 13.175 | 8.421.121.400 | 44.278 | 13.488.331.400 |
Finanzierung des Ausbaus erneuerbarer Energien
Die Institute der Sparkassen-Finanzgruppe engagierten sich auch im Berichtsjahr wieder umfassend für das Gelingen der Energiewende und in der Erzeugung erneuerbarer Energien. Dabei ist es ihr Anliegen, private Kunden und Sparer, Verbraucher, Unternehmen und Institutionen vor Ort in die ökologische Weiterentwicklung ihrer jeweiligen Region einzubeziehen. Die Mitgliedsinstitute der Sparkassen-Finanzgruppe setzen dabei sowohl eigene Mittel, teilweise aus zweckbestimmten Sparbriefen, als auch Refinanzierungsmittel aus Förderprogrammen der Förderbanken des Bundes und der Länder ein.
Zur Kreditfinanzierung des Ausbaus der erneuerbaren Energien stellte die Sparkassen-Finanzgruppe 2022 allein aus Förderprogrammen der KfW und der Landwirtschaftlichen Rentenbank (LR) Kredite mit einem Volumen in Höhe von 2.879,2 Millionen Euro (2021: 2.116,6 Millionen Euro) bereit. 4.194 (2021: 4.337) Vorhaben finanzierten die Institute der Sparkassen-Finanzgruppe dadurch mit. Bei Erneuerbare-Energie- Finanzierungen tragen die Institute der Sparkassen-Finanzgruppe für Förderdarlehen der KfW und der LR wie schon bisher weiterhin das volle Ausfallrisiko.
P3 | Kredite für ökologische Zwecke |
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2022 | Vorjahr | ||||
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P3 | Kredite für erneuerbare Energien | Anzahl | Neuzusagen Volumen in € | Anzahl | Neuzusagen Volumen in € |
Förderkredite (Sparkassen-Finanzgruppe) | |||||
KfW-Programm Erneuerbare Energien (zusammengefasst: Standard + Premium) | 3.640 | 2.142.994.900 | 3.913 | 1.736.004.200 | |
Rentenbank – Energie vom Land (zusammengefasst: Top und Basis) | 554 | 736.200.000 | 424 | 380.600.000 | |
Gesamt | 4.194 | 2.879.194.900 | 4.337 | 2.116.604.200 |
P4 Kredite für soziale Zwecke
Finanzierung kommunaler und sozialer öffentlicher Einrichtungen
Der demografische Wandel macht weiter große Anstrengungen im Wohnungsbau, aber auch bei Investitionen in öffentliche Gebäude und Infrastrukturen notwendig. Auch in der ausklingenden Phase der Corona-Pandemie behielten die Institute der Sparkassen-Finanzgruppe ihre Ziele zur Unterstützung des demographischen Wandels weiter fest im Auge: Sie halfen weiterhin dabei, die Barrierefreiheit in Gebäuden zu verbessern, generationengerechtes Wohnen zu erleichtern und die Lebensbedingungen in Stadt und Land anzugleichen. Die Sparkassen-Finanzgruppe blieb so auch 2022 ein verlässlicher Partner für private Kunden, die ihr Haus oder ihre Wohnung altersgerecht umbauen wollten.
Auch den Bau von Kindertagesstätten, Krankenhäusern, Pflege- und Altenheimen sowie die Entwicklung digitaler Infrastrukturen und die Verbesserung der Lebensqualität im ländlichen Raum hat die Sparkassen-Finanzgruppe erneut kräftig mitKreditmitteln unterstützt.
Die Sparkassen-Finanzgruppe finanzierte derartige Vorhaben und Projekte mit Darlehen, die sie aus eigenen Mitteln oder über Förderbanken refinanzierte. Für den barrierefreien Umbau von Wohnraum und öffentlichen Einrichtungen, für Investitionen kommunaler und sozialer Unternehmen sowie für digitale Infrastruktur und ländliche Entwicklung stellte die Sparkassen-Finanzgruppe 2022 ein weiteres Mal Förderkredite aus Darlehensprogrammen der KfW und der Landwirtschaftlichen Rentenbank (LR) in Höhe von 2.386,6 Millionen Euro (2021: 2.610,8 Millionen Euro) bereit. 10.979 (2021: 17.499) Vorhaben konnten damit gefördert werden.
Finanzierung digitaler Infrastruktur
Die Digitalisierung der Industrie, der Arbeitswelt und des privaten Lebensbereichs macht den schnellen Ausbau der digitalen Infrastruktur in der Region notwendig. Flächendeckende und leistungsstarke Netz- und Übertragungskapazitäten sind die Grundlage für die Teilhabe der Region an Chancen der digitalen Transformation, die auch zum Erhalt gleichwertiger Lebensverhältnisse in allen Regionen beiträgt. Dafür engagieren sich die Sparkassen umfassend und stellten 2022 Kredite in Höhe von 312,7 Millionen Euro zur Verfügung. Diese wurden über Förderbanken oder über Eigenmittel der Sparkassen refinanziert.
P4 | Kredite für soziale Zwecke |
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2022 | Vorjahr | ||||
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P4 | Kredite für soziale Zwecke | Anzahl | Neuzusagen Volumen in € | Anzahl | Neuzusagen Volumen in € |
Förderkredite (Sparkassen-Finanzgruppe) | |||||
KfW-Programm – Altersgerecht Umbauen (wohnwirtschaftlich) | 609 | 37.226.800 | 674 | 43.116.100 | |
KfW-Wohneigentumsprogramm | 10.109 | 922.793.100 | 16.470 | 1.491.983.200 | |
KfW – IKU Investitionskredit kommunale und soziale Unternehmen | 148 | 1.075.422.100 | 229 | 921.214.400 | |
Rentenbank – Ländliche Entwicklung | 92 | 38.400.000 | 114 | 64.000.000 | |
KfW – Investitionskredit Digitale Infrastruktur | 21 | 312.773.000 | 12 | 90.493.600 | |
Gesamt | 10.979 | 2.386.615.000 | 17.499 | 2.610.807.300 |