Bericht an die Gesellschaft 2022

Zur dauerhaften Sicherung des Wohlstands für alle Bevölkerungsschichten brauchen die Menschen neben einem verlässlichen, einfachen Zugang zu Finanzdienstleistungen vor allem ausreichende Finanzkenntnisse für alltägliche Konsumentscheidungen und für ihre persönliche finanzielle Zukunftsgestaltung. Finanzielle Bildung ist eine Schlüsselkompetenz für Verbraucherinnen und Verbraucher. Sie stärkt Menschen in ihrem finanziellen Wohlergehen, sichert soziale und wirtschaftliche Teilhabe und leistet einen wichtigen Beitrag zur Finanzmarktstabilität.

Förderung von Finanzkompetenz

Die Förderung von finanzieller Bildung ist Teil des öffentlichen Auftrags der Sparkassen-Finanzgruppe. Sie übernimmt mit einem breiten Bildungsangebot zur Stärkung der Finanzkompetenz gesellschaftliche Verantwortung.

Der unabhängige Beratungsdienst Geld und Haushalt ist eine Einrichtung des Deutschen Sparkassen- und Giroverbands. Er unterstützt private Haushalte seit 1958 mit werbe- und kostenfreien Angeboten zur Budget- und Finanzplanung. Im Jahr 2022 wurden 679.231 Broschüren an interessierte Verbraucherinnen und Verbraucher ausgegeben. Die Onlineangebote zur Budgetplanung wurden von rund 370.000 Nutzern und Nutzerinnen eingesetzt. Bundesweit wurden 14.901 Teilnehmende mit 656 Vorträgen zu finanz- und verbraucherrelevanten Themen erreicht, darunter auch Online-Vorträge. 

Für sein Bildungsengagement wurde Geld und Haushalt von der Deutschen UNESCO-Kommission dauerhaft als offizielle Maßnahme der UN-Dekade „Bildung für nachhaltige Entwicklung“ ausgezeichnet. In Fortführung der im Rahmen der UN-Dekade erhaltenen Auszeichnung engagiert sich Geld und Haushalt ebenfalls im BNE-Weltaktionsprogramm und arbeitet aktiv mit in der vom Bundesministerium für Bildung und Forschung einberufenen Nationalen Plattform zu „ESD for 2030“, das das UNESCO-Weltaktionsprogramms „Bildung für nachhaltige Entwicklung“ in Deutschland fortschreibt. Die Bildungsangebote des Beratungsdienstes zielen auf die Befähigung der Menschen, im Sinne einer nachhaltigen Entwicklung zu handeln.

Beiträge zur Wirtschaftserziehung

Die Sparkassen bekennen sich aktiv zu ihrem Bildungsauftrag und unterstützen Schulen und andere Bildungsträger bei der Wirtschaftserziehung.

Der Sparkassen-SchulService stellt Lehrerinnen und Lehrern eine breite thematische Palette an Unterrichtsmaterialien zur Verfügung. Neben gedruckten Schülerheften bietet der Sparkassen-SchulService diverse Online-Materialien für Lehrende sowie Schülerinnen und Schüler verschiedenster Altersstufen. Die Bildungsangebote sind kostenfrei, neutral und ohne Werbung. Sie dienen als praktische Orientierungshilfen im täglichen Umgang mit Geld. 

Das jährlich stattfindende Planspiel Börse der Sparkassen macht junge Menschen mit der Funktionsweise der Wirtschaft und der Börse und den Aspekten einer nachhaltigen Geldanlage vertraut. 2022 feierte das Planspiel Börse 40-jähriges Jubiläum. Es waren 89.237 Teilnehmende, rund 2.300 Bildungseinrichtungen und 281 engagierte Institute in den verschiedenen Wettbewerben begeistert dabei. Auch in der sparkasseninternen Aus- und Weiterbildung ist das Lernspiel bei Sparkassen-Auszubildenden und Sparkassen-Mitarbeitenden ein fester Termin im Jahreszeitplan.

Zum Engagement der Sparkassen zählt auch das Existenzgründer-Planspiel Deutscher Gründerpreis für Schülerinnen und Schüler, eine gemeinsame Initiative der Sparkassen, des Magazins stern sowie von Porsche und dem ZDF. Rund 92.500 Jugendliche ab 16 Jahren haben seit 1999 am Deutschen Gründerpreis für Schülerinnen und Schüler teilgenommen. Die Teams der allgemein- oder berufsbildenden Schulen verwandeln in dem internetbasierten Wettbewerb ihre Ideen in fiktive Unternehmenskonzepte inklusive Businessplan und Marketingstrategie. Deutschlands größtes Existenzgründer-Planspiel ist neben den Kategorien Start-up, Aufsteiger und Lebenswerk eine Kategorie des Deutschen Gründerpreises. Im Jahr 2022 nahmen 3.550 Schülerinnen und Schüler verteilt auf 844 Teams am Wettbewerb teil.

Die Berichterstattung über die einzelnen Aktivitäten und Maßnahmen erfolgt auf Institutsebene.

Förderung von Schuldenprävention

Mangelnde wirtschaftliche Haushaltsführung ist eine Ursache für Überschuldung. Daher entwickelt Geld und Haushalt, Beratungsdienst der Sparkassen-Finanzgruppe, im Rahmen von Kooperationen passgenaue, zielgruppengerechte Materialien, Info-Tools und Vorträge für Verbraucherinnen und Verbraucher. Diese dienen dazu, die eigenen Finanzen zu ordnen, frühzeitig die Gefahr einer ungeplanten Verschuldung zu erkennen und eine folgende Überschuldung zu vermeiden. Bundesweit setzen Schuldner- und Sozialberatungen diese kostenfreien Angebote im Rahmen präventiver Maßnahmen in ihrer Beratungsarbeit ein. Darunter sind auch niederschwellige Angebote wie die kostenfreie Planungshilfe „Das einfache Haushaltsbuch“, die auch in Englisch, Französisch, Arabisch, Ukrainisch und Russisch erhältlich ist.

Geld und Haushalt bietet in Kooperation mit dem „Deutschen Institut für Erwachsenenbildung – Leibniz- Zentrum für Lebenslanges Lernen e. V. (DIE)“ eine Veranstaltung für Multiplikator:innen zur Sensibilisierung und fachlichen Unterstützung bei der Vermittlung von finanzieller Grundbildung im Beratungsprozess an.

Die Berichterstattung über konkrete Aktivitäten vor Ort im Bereich der Schuldenprävention erfolgt auf Institutsebene.

Bildungsförderung in den Regionen

Gute Bildung ist nicht nur die Grundlage für persönliche Entwicklungsperspektiven und wirtschaftlichen Wohlstand. Ein leichter Zugang zu Bildungsangeboten, gut ausgestattete Bildungseinrichtungen sowie Möglichkeiten zum lebenslangen Lernen sind auch die Basis für gute Zukunftsperspektiven in der Wissensgesellschaft von morgen.

Als gemeinwohlorientierte Finanzinstitute fördern wir deshalb Aktivitäten, die zur Stärkung von wirtschaftlicher und sozialer Teilhabe befähigen. Dazu gehören auch Bildungs- und Fortbildungsangebote in den Regionen, die Menschen aller Altersgruppen und Einkommensbereiche zugutekommen. Wesentliche Schwerpunkte unserer Bildungsförderung sind die beispielsweise die Präventionsarbeit. Mithilfe der Sparkassen konnten auch 2022 eine Vielzahl von Maßnahmen initiiert werden. Die Angebote wurden von Kindern, Jugendlichen und Erwachsenen genutzt.

Die Berichterstattung über konkrete lokale Maßnahmen und vor Ort realisierte Vorhaben erfolgt auf Institutsebene.

Wissenschaftsförderung

Als bundesweite Fördereinrichtung im Bereich der Wirtschafts-, Rechts- und Gesellschaftswissenschaften hat die gemeinnützige „Stiftung für die Wissenschaft“ im Jahr 2022 sechs Forschungsvorhaben an unterschiedlichen Hochschulen und Forschungseinrichtungen mit einem Gesamtbetrag von rund 490.000 Euro unterstützt. Das Themenspektrum reicht von der Interdependenz zwischen KMU und lokalen Banken über die Messung von Nachhaltigkeitswissen bis zur Erforschung des Sparkassenwesens in der DDR. 
Ferner ist die „Stiftung für die Wissenschaft“ Förderer des Instituts für Kreditrecht, Mainz, weiterer Forschungseinrichtungen und wissenschaftlicher Fachgesellschaften wie auch des Forschungszentrums für Sparkassenentwicklung e. V., Magdeburg. Darüber hinaus bezuschusst die Stiftung die Veröffentlichung wissenschaftlicher Arbeiten und Tagungen renommierter wissenschaftlicher Fachgesellschaften. Ebenso zur Stiftung zählt das Förderkolleg, die Fördereinrichtung der Sparkassen-Finanzgruppe für Studierende an Hochschulen. Hauptaufgabe des Kollegs ist die gezielte ideelle Förderung von Talenten, insbesondere durch Veranstaltungen und Seminare zur Persönlichkeitsentwicklung und fachlichen Weiterbildung.